O crédito rural é uma ferramenta fundamental para a manutenção e, principalmente, para o crescimento de uma fazenda. Ele não serve apenas para apagar incêndios financeiros, mas também como um recurso estratégico para ampliar a operação, investir em novas tecnologias e tomar decisões que trazem mais rentabilidade.
Para que isso aconteça, é essencial que o produtor rural encontre opções de financiamento com menos burocracia e mais agilidade. O tempo perdido com papelada no banco é um tempo que poderia ser usado na lavoura ou na gestão do negócio.
Foi com o objetivo de simplificar esse processo que o software de gestão rural Aegro desenvolveu linhas de crédito exclusivas para seus clientes, integradas diretamente na plataforma.
Neste artigo, vamos mostrar as histórias reais de dois produtores que impulsionaram seus resultados com o Crédito Aegro e explicar como você também pode aproveitar essa oportunidade.
Crédito Rural Simples, Rápido e Digital: Como Funciona
Em muitas instituições financeiras, pedir um empréstimo é um processo lento e complicado, que exige uma grande quantidade de documentos e várias idas ao banco.
Sabendo que o tempo do produtor é um dos seus ativos mais valiosos, a Aegro desenvolveu uma experiência de crédito pessoal rápido, simples e totalmente digital.
Contratação 100% Digital, Sem Sair da Fazenda
O cliente Aegro realiza todo o processo diretamente de seu computador ou celular. Você pode fazer a simulação e a solicitação do empréstimo dentro do próprio software em poucos cliques, sem precisar se deslocar.
“A burocracia é praticamente zero. Sem falar na agilidade e na facilidade de receber o dinheiro na conta”, destaca o produtor mineiro Victor Ferreira.
Dinheiro na Conta em 48 Horas para Emergências e Oportunidades
Para Raul Costa Neto, produtor de soja, essa agilidade no atendimento é o grande diferencial.
Ele comenta que, em outras instituições, é “necessário se programar bastante para solicitar o crédito”. Já no Aegro, “é possível fazer e contar com o valor de última hora”.
Essa rapidez é crucial para lidar com imprevistos, como a quebra de uma máquina ou uma alta repentina no preço de um insumo, sem precisar recorrer às taxas altíssimas do cheque especial.
O acesso rápido ao capital de giro — que é o dinheiro necessário para manter as operações funcionando — também permite aproveitar oportunidades de negócio que aparecem de repente, como destaca Victor:
“Quando eu vou em outros bancos, demora. Precisa registrar a senha, pedir certidão atualizada, vai quase um mês. E o Aegro não, em dois dias está na conta o dinheiro e eu já consigo fazer essa operação que era para ontem”.
Linhas de Crédito com Condições Claras e Justas
No Crédito Aegro, você encontra valores, taxas e formas de pagamento que se ajustam à realidade do seu negócio.
Na modalidade de Crédito Pessoal, por exemplo, as condições são:
- Valores: Solicitação de até R$ 200 mil.
- Pagamento: Primeira parcela em até 45 dias, com pagamento em 6 vezes.
- Taxas: Até 5 vezes menores que as taxas médias do mercado.
(Fonte: Aegro)
Isso significa mais tempo para organizar as finanças da propriedade e a segurança de não precisar depender de cheque especial ou cartão de crédito em momentos de necessidade.
Transformando Dinheiro em Produtividade com Gestão Integrada
Um dos maiores benefícios para quem contrata o Crédito Aegro é a possibilidade de fazer o controle financeiro da fazenda no mesmo lugar onde solicita o recurso.
“Está tudo dentro da mesma plataforma. Você consegue enxergar o seu problema, a sua necessidade, e, por ali mesmo, você faz a tomada de crédito. Então, facilita bastante”, explica Raul.
O processo funciona de forma integrada:
- Você organiza as finanças da fazenda no software.
- Com os dados organizados, você tem uma visão clara do controle dos custos da safra.
- A partir dessa análise, você identifica exatamente quando e quanto crédito precisa.
- A solicitação é feita diretamente no sistema, conectando a necessidade à solução.
Ao combinar uma boa gestão financeira com o crédito certo, você toma decisões mais estratégicas e consegue alavancar de verdade o seu negócio rural. Veja como isso funciona na prática.
Histórias Reais: Como o Crédito Aegro Faz a Diferença na Prática
A Aegro tem como meta disponibilizar R$ 3,5 bilhões em custeio e investimentos até 2024, e muitos clientes já estão colhendo os frutos dessa iniciativa. Conversamos com dois deles para mostrar como essa solução pode ajudar no dia a dia da sua fazenda.
Caso 1: Garantindo o Custeio das Operações
Um dos principais usos do crédito é para o custeio agrícola, que significa cobrir os gastos do dia a dia da produção, como insumos, mão de obra e combustível, sem comprometer o caixa da fazenda. Foi com esse objetivo que o sojicultor Raul Costa Neto, do Mato Grosso, contratou o Crédito Aegro em dois momentos cruciais.
A primeira vez foi em março, para ajudar na condução das operações pré-colheita. Com o dinheiro em mãos, ele conseguiu contratar a mão de obra necessária e adiantar o pagamento do frete para as primeiras entregas da safra.
Com o Crédito Aegro, Raul conseguiu financiar as despesas da lavoura de soja.
(Fonte: Arquivo Pessoal)
Meses depois, o Crédito Aegro foi a solução durante o período de transição do Plano Safra, quando os recursos oficiais para o novo ciclo produtivo ainda não haviam sido liberados. O valor foi usado para garantir o custeio do mês — da folha de pagamento à compra de diesel — enquanto ele aguardava o recebimento da venda da soja para as tradings.
Caso 2: Investindo na Expansão do Negócio
O crédito também é uma poderosa ferramenta para impulsionar o crescimento e gerar mais rentabilidade. Foi exatamente isso que o produtor Victor Ferreira, de Minas Gerais, fez ao contratar o capital de giro da Aegro.
Ele utilizou o valor do crédito para manter as operações de grãos funcionando normalmente. Com isso, o dinheiro que ele já tinha em caixa ficou livre para ser investido na expansão da fazenda, iniciando uma operação de pecuária.
O resultado dessa estratégia foi impressionante: com os ganhos da pecuária, ele não apenas pagou os juros do crédito com folga, como também aumentou seu lucro geral entre 15% e 20%.
O Crédito Aegro ajudou o produtor a fazer escolhas estratégicas e aumentar sua margem de lucro.
(Fonte: Arquivo Pessoal)
Segundo Victor, se não fosse o acesso rápido ao crédito da Aegro, ele provavelmente não teria feito esse investimento e teria perdido a oportunidade de alcançar esse lucro adicional.
Caso 3: Vendendo a Produção pelo Melhor Preço
O mercado de commodities agrícolas é volátil. Em 2022, por exemplo, o preço do milho sofreu uma forte queda durante a safrinha.
Diante desse cenário, Victor tomou uma decisão estratégica: em vez de vender sua produção a um preço baixo, ele resolveu segurar os grãos para comercializá-los mais tarde, quando a previsão de preços fosse mais favorável.
Para garantir o fluxo de caixa — que é a movimentação de entrada e saída de dinheiro da fazenda — durante esse período de espera, ele fez sua segunda solicitação de Crédito Aegro.
“O que ajuda muito é no fluxo de caixa. Porque às vezes eu preciso segurar uma mercadoria que eu não posso entregar para vender barato. Então eu pego dinheiro externo, pago juros e vendo mais caro no futuro, e compensa a operação.”
Muitos outros clientes Aegro adotaram a mesma estratégia. Ao obter o crédito para cobrir as contas, eles puderam esperar para vender o milho em setembro, conseguindo um lucro adicional de mais de R$ 8,00 por saca.
Conclusão
Como vimos nos exemplos, o crédito rural funciona como mais um insumo essencial para o crescimento do agronegócio, apoiando os produtores de diferentes maneiras.
Seja para lidar com imprevistos, como a quebra de uma máquina, ou para dar um passo à frente no negócio, como investir em pecuária ou segurar a venda da safra, o acesso a um crédito sem burocracia faz toda a diferença.
Com o Crédito Aegro, o produtor gasta menos tempo no banco e ganha maior liberdade financeira para tocar sua fazenda de forma estratégica e com mais segurança. Tudo isso de forma transparente, digital e integrada à gestão do seu negócio.
Glossário
Capital de giro: Recursos financeiros necessários para manter as operações da fazenda funcionando no dia a dia, cobrindo despesas como salários, combustível e contas de rotina. É o dinheiro que garante a liquidez do negócio entre o plantio e a venda da safra.
Commodities agrícolas: Produtos de origem agropecuária produzidos em larga escala e com características padronizadas, como soja, milho e café. Seus preços são negociados em mercados globais e podem variar diariamente.
Custeio agrícola: Modalidade de crédito rural específica para financiar os gastos do ciclo de produção, desde a compra de sementes e fertilizantes até os custos com mão de obra e colheita. O objetivo é cobrir as despesas diretas da lavoura.
Fluxo de caixa: Registro das entradas e saídas de dinheiro de uma propriedade rural em um determinado período. Controlar o fluxo de caixa é essencial para entender a saúde financeira do negócio e saber quando será necessário capital externo.
Plano Safra: Programa anual do Governo Federal que estabelece as diretrizes, os juros e o volume de recursos para o crédito rural no Brasil. É a principal fonte de financiamento oficial para custeio, investimento e comercialização no agronegócio.
Trading: Empresa especializada na compra, venda e exportação de commodities agrícolas em grande volume. Elas atuam como intermediárias entre os produtores e o mercado internacional, gerenciando a logística e o armazenamento dos produtos.
A base para o crédito inteligente: como a gestão integrada resolve os desafios financeiros
A dificuldade em obter crédito rápido é, muitas vezes, um sintoma de um desafio maior: a falta de uma visão clara sobre as finanças da fazenda. Saber exatamente quando e quanto capital de giro é necessário ou prever a necessidade de custeio depende de um controle financeiro organizado. Um software de gestão agrícola como o Aegro resolve isso ao centralizar todas as entradas e saídas em um único lugar. Com relatórios visuais, o produtor deixa de “apagar incêndios” e passa a tomar decisões de crédito de forma estratégica, conectando a necessidade real do campo à solução financeira ideal.
Além de agilizar o acesso ao crédito, a digitalização da gestão simplifica outras burocracias que consomem o tempo do produtor, como a emissão de notas fiscais eletrônicas (NF-e) e a organização do Livro Caixa Digital do Produtor Rural (LCDPR). Ao automatizar esses processos, o Aegro libera o gestor para focar no que realmente importa: a produção e o crescimento do negócio.
Quer transformar a gestão financeira da sua fazenda e ter acesso a crédito de forma mais inteligente?
Experimente o Aegro gratuitamente e veja na prática como a tecnologia pode alavancar seus resultados.
Perguntas Frequentes
Quem pode solicitar o Crédito Aegro e quais são os pré-requisitos?
O Crédito Aegro é uma solução financeira exclusiva para clientes que utilizam o software de gestão agrícola Aegro. O principal pré-requisito é ser um usuário ativo da plataforma, pois a análise de crédito é simplificada com base nas informações financeiras já organizadas no sistema, o que torna o processo mais rápido e com menos burocracia.
Qual a principal diferença entre o Crédito Aegro e as linhas de crédito de bancos tradicionais?
A grande diferença está na agilidade e na simplicidade. Enquanto os bancos tradicionais geralmente envolvem processos lentos, com muita papelada e visitas à agência, o Crédito Aegro é 100% digital e pode ser solicitado diretamente pelo software. A aprovação e a liberação do dinheiro na conta ocorrem em até 48 horas, ideal para emergências e oportunidades.
Para quais finalidades práticas posso usar o Crédito Aegro na minha fazenda?
O crédito é versátil e pode ser usado para diversas finalidades estratégicas. As mais comuns incluem cobrir despesas de custeio agrícola, como compra de insumos e pagamento de mão de obra, garantir capital de giro para o dia a dia, investir na expansão do negócio (como iniciar na pecuária) ou segurar a venda da produção para aproveitar melhores preços no futuro.
Como a integração do crédito com o software de gestão Aegro me ajuda a tomar melhores decisões?
A integração permite que você conecte sua necessidade financeira diretamente à solução. Com os dados de custos e receitas organizados no Aegro, você identifica com precisão o momento e o valor exato de crédito necessário. Após a contratação, o empréstimo é lançado automaticamente no seu fluxo de caixa, facilitando o controle e a análise do retorno sobre o investimento.
O Crédito Aegro substitui ou complementa o financiamento do Plano Safra?
O Crédito Aegro atua como um importante complemento ao Plano Safra. Enquanto o Plano Safra financia grandes ciclos produtivos com regras e calendários específicos, o Crédito Aegro oferece uma solução rápida e flexível para necessidades imediatas, imprevistos ou oportunidades que surgem fora da janela do crédito oficial, funcionando como um capital de giro acessível.
Qual o valor máximo que posso solicitar e como funcionam as condições de pagamento?
Na modalidade de Crédito Pessoal, é possível solicitar valores de até R$ 200 mil. As condições de pagamento são pensadas para a realidade do produtor, com a primeira parcela vencendo em até 45 dias e o pagamento total em 6 vezes, oferecendo um fôlego financeiro para organizar o caixa da propriedade sem depender de taxas altas como as do cheque especial.
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